وام ودیعه مسکن

با افزایش قیمت مسکن و اجاره بها در سال‌های اخیر، بسیاری از مستاجران به ویژه اقشار کم‌درآمد با چالش‌های جدی در تأمین ودیعه مسکن مواجه شده‌اند. در این راستا، دولت و نهادهای مالی اقداماتی را برای کمک به مستاجران در نظر گرفته‌اند.

یکی از این اقدامات، ارائه وام ودیعه مسکن است که هدف آن تسهیل شرایط زندگی و تأمین مسکن مناسب برای افراد نیازمند می‌باشد. در این مقاله به بررسی جوانب مختلف وام ودیعه مسکن، شرایط، مبلغ، ثبت‌نام، بانک‌های ارائه‌دهنده این تسهیلات و سایر نکات ضروری می‌پردازیم.

وام ودیعه مسکن چیست؟

وام ودیعه مسکن به تسهیلاتی اطلاق می‌شود که به مستاجران کمک می‌کند تا مبلغ ودیعه مسکن خود را تأمین کنند. این وام معمولاً برای افرادی که توانایی پرداخت ودیعه مسکن را ندارند، در نظر گرفته شده و می‌تواند به صورت مستقیم به حساب موجر واریز شود.

بنابراین، مستاجران می‌توانند با خیال راحت‌تر از این تسهیلات استفاده کنند و مشکلات مالی خود را کاهش دهند.

شرایط وام ودیعه مسکن

شرایط دریافت وام ودیعه مسکن شامل موارد زیر است:

شرایط عمومی

• اجاره‌نامه معتبر: متقاضیان باید اجاره‌نامه رسمی یا ثبت‌شده در سامانه معاملات املاک با کد رهگیری ارائه دهند.
• سن و وضعیت تأهل: متقاضیان متأهل باید باشند و در صورت مجرد بودن، زنان بالای ۳۵ سال و مردان بالای ۴۵ سال باید باشند.
• عدم مالکیت: متقاضیان و همسرشان باید فاقد مسکن و زمین مسکونی ملکی باشند.

شرایط خاص

• مدت سکونت: متقاضیان باید حداقل ۵ سال در شهر مورد نظر سکونت داشته باشند.
• عدم وجود تسهیلات جاری: متقاضیان باید فاقد تسهیلات جاری در بخش مسکن باشند.

وام ودیعه مسکن چقدر است؟

مبلغ وام ودیعه مسکن به عوامل مختلفی از جمله محل سکونت و شرایط اقتصادی کشور بستگی دارد. به طور کلی، این وام در شهرهای مختلف مبلغ متفاوتی دارد و در سال 1403 مبلغ وام ودیعه مسکن به شرح زیر تعیین شده است:

مبلغ وام ودیعه مسکن 1403

• شهر تهران: ۲۰۰ میلیون تومان
• مراکز استان‌ها: ۱۵۰ میلیون تومان
• سایر شهرها: ۱۰۰ میلیون تومان
• روستاها: ۴۰ میلیون تومان

این مقادیر به منظور کاهش بار مالی مستاجران و تسهیل در دسترسی به مسکن ارائه شده است.

وام ودیعه مسکن تهران

وام ودیعه مسکن در تهران به دلیل بالاترین هزینه‌های زندگی و اجاره بها، از سقف بالاتری برخوردار بوده و 200 میلیون تومان است. این وام می‌تواند به تأمین ودیعه مسکن در این کلانشهر کمک شایانی کند.

متقاضیان باید توجه داشته باشند که دریافت این وام به آنها این امکان را می‌دهد که با آرامش بیشتری به جستجوی مسکن مناسب بپردازند.

روش پرداخت تسهیلات وام مسکن

پرداخت تسهیلات ودیعه مسکن معمولاً به صورت مستقیم به حساب موجر انجام می‌شود. این روش به منظور تسهیل فرآیند و جلوگیری از مشکلات احتمالی در پرداخت ودیعه است. همچنین، این پرداخت به صورت چک بانکی نیز انجام می‌شود که تنها به نام موجر صادر می‌گردد.

سایت ثبت نام وام ودیعه مسکن مستاجران

متقاضیان می‌توانند برای ثبت نام در وام ودیعه مسکن به سایت saman.mrud.ir با عنوان سامانه جامع طرح‌های حمایتی مسکن مراجعه کنند. این سایت به عنوان درگاهی برای ثبت‌نام و دریافت اطلاعات لازم عمل می‌کند. در بخش تسهیلات ودیعه این سامانه، مراحل ثبت‌نام به‌وضوح توضیح داده شده و متقاضیان می‌توانند اطلاعات دقیق‌تری در این رابطه به دست آورند.

مدارک لازم جهت ثبت نام وام ودیعه مسکن 1403

برای ثبت‌نام در وام ودیعه مسکن، متقاضیان باید مدارک زیر را تهیه کنند:

• اصل شناسنامه و کارت ملی: برای شناسایی هویت متقاضیان ضروری است.
• اجاره‌نامه معتبر با کد رهگیری: این اجاره‌نامه باید دارای تأییدیه از سامانه معاملات املاک باشد.
• مدارک مربوط به عدم مالکیت: اثبات عدم مالکیت ملک یا زمین.
• گواهی سکونت: برای تأیید مدت سکونت در شهر مورد نظر.

مراحل ثبت نام در سامانه وام ودیعه مسکن

مراحل ثبت‌نام در سامانه به شرح زیر است:

• ورود به سایت saman.mrud.ir: متقاضیان باید به این سایت مراجعه کنند.
• انتخاب گزینه تسهیلات ودیعه: پس از انتخاب این گزینه به سامانه پنجره ملی خدمات هوشمند دولت هوشمند منتقل خواهید شد.
• پس از انتقال به سایت sso.my.gov.ir: با استفاده از شماره همراهی که به نام خودتان هست وارد سامانه شوید.
• مطالعه دستورالعمل اجرایی تسهیلات کمک ودیعه مسکن در سال 1401: پس از مطالعه دکمه متن بالا را مطالعه کردم و می‌پذیرم را بزنید.
• توجه: جهت ثبت درخواست تسهیلات کمک ودیعه مسکن ابتدا در سامانه ملی املاک و اسکان به نشانی: amlak.mrud.ir ثبت نام و اقامتگاه خود را ثبت نمایید.
• تکمیل اطلاعات شخصی: ابتدا اطلاعات خود را در سامانه ملی املاک و اسکان ثبت و تایید کرده و پس از بارگذاری مدارک لازم جهت دریافت وام ودیعه به سامانه saman.mrud.ir مراجعه کنید.

دستورالعمل اجرایی تسهیلات کمک ودیعه مسکن در سال 1401 از محل منابع ماده (۴) قانون جهش تولید مسکن

به استناد ماده (۴) قانون جهش تولید مسکن مصوب 1400/06/30 مجلس شورای اسلامی و مصوبات مورخ 1401/03/03 و 1401/03/31 شورای پول و اعتبار و در راستای حمایت از مستأجرین کم درآمد، دستورالعمل اجرایی تسهیلات کمک ودیعه مسکن که از این پس به اختصار "دستورالعمل" نامیده می‌شود، به شرح ذیل ابلاغ می‌شود:

ماده 1: متقاضیان مشمول این دستورالعمل از سوی وزارت راه و شهرسازی و بر اساس ضوابط موضوعه، در چارچوب سهمیه‌های تعیین شده از طریق سامانه طرح‌های حمایتی مسکن به آدرس https://saman.mrud.ir به بانکهای عامل معرفی می شوند.

ماده 2: سقف تسهیلات اعطایی مشمولان موضوع این دستورالعمل، حسب درخواست متقاضی و ضوابط اعطای تسهیلات بانکی در مناطق شهری کشور، به شرح جدول ذیل می‌باشد:

‌تبصره: مبالغ در نظر گرفته شده برای تسهیلات موضوع این ماده، پس از اخذ مدارک و مستندات مورد نیاز و استعلامات صورت گرفته از سوی بانک/موسسه اعتباری غیر بانکی و بر اساس توافق متقاضی و بانک/موسسه اعتباری غیر بانکی می تواند به مبالغ کمتر از سقف های تعیین شده تقلیل یابد. در این صورت متقاضی موظف است نسبت به اصلاح سقف تسهیلات درخواستی در سامانه اقدام نماید.

ماده 3: بانک/موسسه اعتباری غیر بانکی موظف است قبل از پرداخت تسهیلات نسبت به اخذ استعلام از سامانه سمات بانک مرکزی بابت عدم دارا بودن تسهیلات جاری در بخش مسکن شامل تسهیلات ساخت، خرید، جعاله و ودیعه مسکن برای متقاضی و همسر ایشان اقدام و درصورت مثبت بودن این استعلام نسبت به رد درخواست متقاضی در سامانه با ذکر دلیل اقدام نماید.

ماده 4: تسهیلات موضوع این دستورالعمل در قالب عقد مرابحه خرید کالا و خدمات توسط بانک/موسسه اعتباری غیر بانکی به مستأجر پرداخت می‌شود.

ماده 5: تسهیلات مزبور با نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار و بازپرداخت حداکثر ۵ سال قابل اعطا می‌باشد.

ماده 6: وثایق مربوط به تسهیلات موضوع این دستورالعمل مطابق با دستورالعمل اجرایی اعطای تسهیلات خرد ابلاغی طی بخشنامه شماره 01/24792 مورخ 1401/02/04 مدیریت کل مقررات، مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی بانک مرکزی می‌باشد.

ماده 7: شرایط متقاضیان دریافت تسهیلات موضوع این دستورالعمل به شرح ذیل می‌باشد:

• متقاضیان می‌بایست دارای اجاره¬نامه رسمی یا اجاره¬نامه ثبت شده در سامانه ثبت معاملات املاک و مستغلات و دارای کد رهگیری، از تاریخ 1401/01/01 به بعد باشند. متقاضی موظف است اطلاعات سکونت و مالکیت خود را در سامانه املاک و اسکان ثبت نماید.
• تبصره: بانک/موسسه اعتباری غیر بانکی مکلف است نسبت به مطابقت کد رهگیری و شهر مندرج در سامانه با اجاره نامه دریافتی اقدام نماید.
• کلیه متقاضیان و همسر ایشان متعهد هستند که در زمان ثبت¬نام، فاقد مسکن و یا زمین مسکونی ملکی باشند. چنانچه در هر زمان سابقه مالکیت ایشان محرز شود، از فرآیند پرداخت تسهیلات حذف شده و در صورت اخذ آن تسهیلات، متعهد به استرداد کلیه تسهیلات دریافتی و جبران خسارات و جرایم مربوطه خواهند بود.
• متقاضی می بایست متاهل باشد، چنانچه متقاضی مجرد باشد در خصوص زنان بایستی بالای 35 سال سن و در خصوص مردان بالای 45 سال سن داشته باشند.
• متقاضیانی که در سالهای 1399 و 1400 از تسهیلات کمک ودیعه مسکن موضوع مصوبات ستاد ملی کرونا استفاده نموده اند در سال 1401 امکان استفاده از این تسهیلات را ندارند.

ماده 8: چنانچه متقاضی تا حداکثر 15 روزکاری از تاریخ معرفی به شعب، نسبت به تکمیل مدارک خود و ضامنین اقدام نکند، بانک/موسسه اعتباری غیر بانکی مکلف است نسبت به رد درخواست متقاضی در سامانه اقدام نماید.

ماده 9: چنانچه بانک/موسسه اعتباری غیر بانکی نسبت به اعطای تسهیلات موضوع این دستورالعمل به متقاضیان بدون داشتن توجیه بانکی در سقف سهمیه ابلاغی اقدام ننماید، مشمول جریمه مالیاتی مندرج در تبصره (۵) ذیل ماده (۴) قانون جهش تولید مسکن می‌شود.

تبصره: بانک‌های عامل موظفند تا زمان تکمیل سهمیه ابلاغی از سوی بانک مرکزی در سال 1401 فرآیند پرداخت تسهیلات به متقاضیان را ادامه دهند.

نرخ بهره یا سود وام ودیعه مسکن چند درصد است؟

نرخ بهره وام ودیعه مسکن معمولاً ۱۸ درصد است، اما این نرخ ممکن است به دلیل شرایط اقتصادی و تصمیمات بانک مرکزی تغییر کند. در سال 1403، نرخ بهره وام ودیعه مسکن به شرح زیر است:

نرخ سود وام ودیعه مسکن: ۱۸ درصد است.

این نرخ به متقاضیان این امکان را می‌دهد که با برنامه‌ریزی مناسب و با حداقل بار مالی، وام خود را بازپرداخت کنند.

وام ودیعه مسکن چند ساله است؟

مدت بازپرداخت وام ودیعه مسکن حداکثر ۵ سال است. این مدت به متقاضیان اجازه می‌دهد تا با شرایط بهتری و با برنامه‌ریزی مناسب، وام خود را بازپرداخت کنند. این زمان به مستاجران این فرصت را می‌دهد که بتوانند با آرامش بیشتری به پرداخت اقساط خود بپردازند.

کدام بانک برای وام ودیعه مسکن 1403 بهتر است؟

در سال 1403، بانک‌های مختلفی مانند بانک مسکن، ملی، صادرات و تجارت، تسهیلات ودیعه مسکن را ارائه می‌دهند. انتخاب بانک مناسب بستگی به شرایط هر یک و خدمات ارائه‌شده دارد. به طور کلی، بانک مسکن به عنوان یکی از اصلی‌ترین بانک‌های ارائه‌دهنده این تسهیلات شناخته می‌شود و معمولاً شرایط مناسبی را به متقاضیان ارائه می‌دهد.

نکات مهم در انتخاب بانک

• سود و کارمزد: بررسی نرخ سود و کارمزد خدمات بانکی.
• مدت زمان بررسی درخواست: برخی بانک‌ها ممکن است زمان بیشتری برای بررسی درخواست‌ها نیاز داشته باشند.
• خدمات مشاوره‌ای: وجود خدمات مشاوره‌ای برای کمک به متقاضیان.

مهلت ثبت نام وام ودیعه مسکن

متقاضیان باید توجه داشته باشند که مهلت ثبت‌نام برای وام ودیعه مسکن تا پایان سال 1403 ادامه دارد. در این زمان، افراد می‌توانند با مراجعه به سامانه ثبت‌نام و ارائه مدارک لازم، درخواست خود را ثبت کنند. تأخیر در ثبت‌نام ممکن است منجر به از دست دادن فرصت‌های موجود شود، بنابراین توصیه می‌شود که متقاضیان هر چه سریع‌تر اقدام کنند.

آیا برای دریافت وام ودیعه مسکن نیاز به ضامن است؟

بله، برای دریافت وام ودیعه مسکن معمولاً نیاز به ارائه ضامن یا وثیقه وجود دارد. این موارد به شرایط بانک و نوع وام بستگی دارد. به طور کلی:

• ضامن: برخی بانک‌ها ممکن است از متقاضیان بخواهند که ضامنی با شرایط مالی مناسب ارائه دهند. ضامن معمولاً باید دارای درآمد ثابت و سابقه اعتباری خوب باشد.
• وثیقه: در برخی موارد، ممکن است نیاز به وثیقه‌گذاری باشد. این وثیقه می‌تواند شامل سند ملکی یا سایر دارایی‌های معتبر باشد.
• شرایط خاص برای افراد تحت پوشش: افرادی که تحت حمایت نهادهای اجتماعی مانند کمیته امداد یا بهزیستی هستند، ممکن است از مراحل ضمانت و وثیقه‌گذاری معاف شوند.

تحلیل مشاور املاک منطقه 5 از وام ودیعه ملک

بعنوان مشاورین مسکن منطقه 5 لازم است بگوییم که: وام ودیعه مسکن یکی از ابزارهای مؤثر در تأمین مسکن برای مستاجران است. با آگاهی از شرایط، مبلغ و مراحل ثبت‌نام، افراد می‌توانند به راحتی از این تسهیلات بهره‌مند شوند و شرایط بهتری را برای خود و خانواده‌شان فراهم کنند.

لذا امید است با اجرای این طرح‌ها، مشکلات مسکن و اجاره بها به حداقل برسد و زندگی بهتری برای اقشار کم‌درآمد فراهم شود.